O que é o Demonstrativo de Evolução da Dívida (DED) e como solicitar ao banco

Você já contratou um empréstimo, cartão de crédito ou financiamento e teve dificuldade em entender como sua dívida cresceu tanto? Pois é — isso é mais comum do que parece.Para esclarecer exatamente como o valor de uma dívida foi formado, existe um documento essencial: o Demonstrativo de Evolução da Dívida (DED), também chamado de Documento Descritivo de Crédito (DDC).

💡 O que é o DED?

O DED é um relatório completo que detalha toda a trajetória da dívida junto à instituição financeira.Ele mostra, de forma clara e cronológica:

• o saldo devedor inicial e o saldo atual;

• os juros aplicados, tanto mensais quanto anuais;

• encargos, tarifas e seguros embutidos;

• parcelas pagas e saldo residual;

• e qualquer refinanciamento ou renegociação feita ao longo do tempo.

Em resumo: é o raio-X do seu contrato.Com ele, o consumidor pode verificar se há cobranças indevidas, juros abusivos ou capitalização irregular — e usar essas informações para uma ação revisional se necessário.

⚖️ O que diz a lei

O Código de Defesa do Consumidor (art. 6º, III e art. 52, §1º) garante o direito à informação clara e adequada sobre qualquer operação de crédito.Além disso, o Banco Central do Brasil e o Conselho Monetário Nacional (Resolução nº 4.558/2017) reforçam que as instituições financeiras devem fornecer ao cliente, mediante solicitação, o histórico detalhado da dívida.

Portanto, o banco é obrigado a entregar o DED gratuitamente quando o consumidor solicita.

📨 Como pedir o Demonstrativo de Evolução da Dívida

A forma mais simples é registrar o pedido no site consumidor.gov.br.Lá, você pode abrir uma reclamação formal informando o número do contrato e solicitando o envio do documento.

Segue um exemplo de mensagem que você pode usar:

“Solicito o Demonstrativo de Evolução da Dívida (DED) referente ao contrato nº [inserir número].O documento deve conter o histórico completo da dívida, com saldo inicial e atual, juros, encargos e parcelas pagas.Este pedido é fundamentado no art. 6º, III, e art. 52, §1º, do CDC, bem como na Resolução CMN 4.558/2017, que garantem transparência nas operações de crédito.Solicito o envio em formato PDF no prazo legal.”

Após o registro, o banco deverá responder dentro do prazo estabelecido pela plataforma, normalmente até 10 dias úteis.

🧮 Por que o DED é importante

O DED é um instrumento de transparência e defesa.Com ele, o consumidor pode:

• Confirmar se o contrato foi executado corretamente;

• Identificar juros acima do permitido;

• Solicitar revisão judicial do contrato;

• Evitar pagamentos indevidos.

Em muitos casos, o simples acesso ao documento já revela irregularidades que justificam ação revisional com restituição de valores.

Conclusão

Se você tem dúvidas sobre o valor real da sua dívida, peça o Demonstrativo de Evolução da Dívida (DED).É seu direito como consumidor receber essas informações de forma clara, gratuita e transparente.

Caso o banco se recuse a entregar, procure um advogado especializado em Direito do Consumidor Bancário para exigir o documento judicialmente.